Банк России объявил о новых макропруденциальных требованиях по необеспеченным потребительским кредитам с 1 сентября 2023 года. А с июня уже ввел более жесткие надбавки к коэффициентам риска по ипотеке, если первоначальный взнос составляет менее 20% от стоимости жилья.
В беседе с ФАН доцент Высшей школы бизнеса НИУ ВШЭ, академический руководитель программы «Международный бизнес» Александр Габриелов рассказал, как скажутся нововведения на ипотечных заемщиках и как рынок отреагирует на это.
По словам эксперта, ужесточение регулирования со стороны ЦБ РФ может приводить, как к сокращению ипотечных программ с низким первоначальным взносом, так и к повышению ставок по таким программам.
«Банки вынуждены реагировать на регулирование ЦБ для сохранения прибыли. Для покупателей условия в любом случае могут стать менее комфортными», — сообщил Габриелов.
Собеседник ФАН также обратил внимание на то, чтобы поддержать спрос продавцы будут вынуждены разрабатывать и продвигать новые схемы. Это могут быть дифференцированная ипотека с пониженными платежами в первые годы, лизинг (долгосрочная аренда с последующим выкупом), длительные рассрочки, trade-in и даже такие экзотические на данный момент инструменты, как токены (цифровые финансовые активы), привязанные к стоимости квадратных метров в конкретном объекте недвижимости.
«Ставки по кредитам на новостройки с конца прошлого года уже значительного выросли — если на минимуме в декабре 2022 года ставка составляла 3,5%, то в апреле 2023 уже превысила 6%, и в ближайшие месяцы тенденция сохранится в связи со сворачиванием ипотечных программ с пониженными субсидируемыми застройщиком ставками», — подчеркнул собеседник издания.
Такой значительный рост ставок предполагает увеличение ежемесячных платежей практически вдвое, считает специалист. Покупатели, по его мнению, ищут выход в увеличении срока кредитования.
«Потребители, чтобы удержать ипотечные платежи на приемлемом уровне, увеличивают срок кредита — в апреле 2023 года по сравнению с апрелем 2022 год средний срок выдаваемых ипотечных кредитов увеличился по данным ЦБ на 9% и приблизился к 24 годам», — отметил доцент Высшей школы бизнеса НИУ ВШЭ Александр Габриелов.
Ранее Банк России принял решение ограничить ипотеку с «экстремально низкими» ставками. Габриелов рассказал, как изменились ипотечные кредиты в прошлом и нынешнем годах, и что будет с ценами на жилье.