Экономист Габриелов рассказал, как отразятся надбавки ЦБ РФ на ипотечных кредитах

Экономист Габриелов рассказал, как отразятся надбавки ЦБ РФ на ипотечных кредитах

Банк России объявил о новых макропруденциальных требованиях по необеспеченным потребительским кредитам с 1 сентября 2023 года. А с июня уже ввел более жесткие надбавки к коэффициентам риска по ипотеке, если первоначальный взнос составляет менее 20% от стоимости жилья.

В беседе с ФАН доцент Высшей школы бизнеса НИУ ВШЭ, академический руководитель программы «Международный бизнес» Александр Габриелов рассказал, как скажутся нововведения на ипотечных заемщиках и как рынок отреагирует на это.

По словам эксперта, ужесточение регулирования со стороны ЦБ РФ может приводить, как к сокращению ипотечных программ с низким первоначальным взносом, так и к повышению ставок по таким программам.

«Банки вынуждены реагировать на регулирование ЦБ для сохранения прибыли. Для покупателей условия в любом случае могут стать менее комфортными», — сообщил Габриелов.
Экономист Габриелов рассказал, как отразятся надбавки ЦБ РФ на ипотечных кредитах

Собеседник ФАН также обратил внимание на то, чтобы поддержать спрос продавцы будут вынуждены разрабатывать и продвигать новые схемы. Это могут быть дифференцированная ипотека с пониженными платежами в первые годы, лизинг (долгосрочная аренда с последующим выкупом), длительные рассрочки, trade-in и даже такие экзотические на данный момент инструменты, как токены (цифровые финансовые активы), привязанные к стоимости квадратных метров в конкретном объекте недвижимости.

«Ставки по кредитам на новостройки с конца прошлого года уже значительного выросли — если на минимуме в декабре 2022 года ставка составляла 3,5%, то в апреле 2023 уже превысила 6%, и в ближайшие месяцы тенденция сохранится в связи со сворачиванием ипотечных программ с пониженными субсидируемыми застройщиком ставками», — подчеркнул собеседник издания.
Экономист Габриелов рассказал, как отразятся надбавки ЦБ РФ на ипотечных кредитах

Такой значительный рост ставок предполагает увеличение ежемесячных платежей практически вдвое, считает специалист. Покупатели, по его мнению, ищут выход в увеличении срока кредитования.

«Потребители, чтобы удержать ипотечные платежи на приемлемом уровне, увеличивают срок кредита — в апреле 2023 года по сравнению с апрелем 2022 год средний срок выдаваемых ипотечных кредитов увеличился по данным ЦБ на 9% и приблизился к 24 годам», — отметил доцент Высшей школы бизнеса НИУ ВШЭ Александр Габриелов.

Ранее Банк России принял решение ограничить ипотеку с «экстремально низкими» ставками. Габриелов рассказал, как изменились ипотечные кредиты в прошлом и нынешнем годах, и что будет с ценами на жилье.