Российским цыганам отказывают в микрокредитах из-за недоверия

Российским цыганам отказывают в микрокредитах из-за недоверия

28.10.2014 15:30
987

Микрокредитование: ты ему паспорт, он тебе деньги

Микрокредитование: ты ему паспорт, он тебе деньги В интернете набирает популярность пост в сообществе "Живого журнала" «Пора валить?» с любопытной фотографией: на фото запечатлен банкомат, который, судя по надписи, выдает так называемые микрокредиты, так сказать, не отходя от кассы, вернее, от банкомата. Всё очень просто – сунул в окошечко свой паспорт, автомат его отсканировал и выдал тебе денежку под 2% в день. «Добро пожаловать назад в 90-е – с кредитами 2% в день по тыбренным паспортам», - написала блогер Ира Жабицкая, выложившая фотографию. Вот фрагменты дискуссии под записью: - Следственный комитет уже возбудился по этому поводу? - У нас в городе на каждом углу это, уже года полтора два как. Никто не возбуждается. - И пользуется спросом? - Судя по тому, что их все больше и больше – пользуются... - Что за город? - Орск и Оренбург. - Бригады трудолюбивых трудовых эмигрантов могут теперь совсем не работать, не надо даже телефоны отбирать – достаточно отжимать паспорта и получать за них 15000 руб. - Все что не запрещено - разрешено... принцип 90-х. Сколько отжимали мобильники, когда их на каждом ларьке без документов скупали и тут же перепродавали? - У владельцев паспортов остается слабая надежда, что камеру на аппарате не заклеят, когда будут ворованный паспорт сканировать. - Кстати, можно и самому брать кредит и подавать в тот же день заявление на утерю паспорта. - Как быть, если паспорт зажует? Кто платит за переоформление? - Демодернизация пройдет через 90-е, перестройку, съезды КПСС и так в палеолит. Может, ещё амебами встретимся. Есть, впрочем, и комментарии, авторы которых пытаются вычленить в этой форме экономической деятельности разумное зерно. «По номеру паспорта вполне можно проверить кредитную историю и выдать под разумный процент. Так что идея неплохая. А вопрос "будут ли получать деньги по украденному паспорту" можно проверить только на практике. И, похоже, что риски банков вполне разумные, иначе бы от идеи отказались. Правда это несколько увеличивает мотивацию отжать паспорт у законопослушного гражданина. Но, опять же, тут только опыт эксплуатации, может, покажет насколько такие риски существенны», - пишет один из блогеров. «Я когда-то интересовался темой микрокредитования, - рассуждает блогер с ником vitaminych. - Такие терминалы стали появляться пару лет назад. Там видеокамера, и как бы на другом конце сидит оператор, который принимает решение о выдаче кредита. Дичайший процент 2% в день - это тоже реальность и ничего странного в области микрокредитования там нет. В таком микрокредитовании "до зарплаты" невозвраты встречаются очень часто, их и компенсируют диким процентом». «Так устроен этот мир, что нищеброд будет из последних сил пахать на двух работах, чтоб честно отдать честно взятый кредит, а бульдог с златой цепью на дубе том, будет давить на педаль БМВ, ища способ привлечь еще больше таких лохов, - пишет sanchosd. - Удручает другое. Рост розничного кредитования связан или с тем, что "эх, жизнь налаживается, завтра будет еще лучше, заработаю еще больше денег, берем в кредит деньги и накупаем кучу всякой всячины, через неделю с зарплаты отдам, и потребую прибавки сразу"(2008-й год, помните?), либо с очень быстрым обесцениванием денег, когда обычный работающий человек часто оказывается перед порогом "за что купить продукты на ужин"». О некоторых нюансах отечественного микрокредитования корреспонденту Федерального агентства новостей на условиях анонимности рассказала сотрудница одного из таких учреждений, расположенного в Москве. - Наша организация владеет сетью ломбардов, а недавно руководство открыло еще и офисы по выдаче микрокредитов «Денежка», - рассказала М. – Разницу, надеюсь, вы понимаете? В ломбарде деньги выдаются под залог, в основном это золото и драгоценности, а микрокредиты в общем-то дают просто так, под честное слово, только по предъявлению паспорта. - Какие суммы в среднем берут в «Денежке»? - В качестве быстрых займов мы даем до 24 тысяч рублей, но бывает, что люди берут и по пять, и по десять, и по 15 тысяч, или сразу всю сумму – 24 тысячи. - Какие у вас проценты? - Не самые высокие в нашей отрасли: 0,9% в день, 27% в месяц; 328,5% в год. - Это получается значительно выше, чем банке. - Ну, это всегда так, для системы микрокредитов это нормально. А в ломбарде у нас 0,25% в день; 7,5% в месяц, 90% годовых. Это конечно меньше, чем в «Денежке», но тоже значительно больше, чем в банке. - Что за люди обращаются к вам за такими небольшими суммами? Отличается ли публика, которая идет в ломбард, от тех, кто обращается за микрокредитом? - Это практически одни и те же люди, ну, а категории абсолютно разные: среди наших клиентов есть и пенсионеры, и те, кто берет деньги для быстрого прокручивания в бизнесе. Среди клиентов наших ломбардов очень большой процент цыган. Уж на что они берут деньги – не знаю – может, на свадьбу или на что-то другое, но они дают нам колоссальный оборот. А так вообще категории самые разные. Образ среднестатистического заемщика вывести довольно трудно. - Часто ли к вам за деньгами приходят те, о ком можно сказать, что они любят пропустить стаканчик, и другие социально неадаптированные граждане? - Ну, тем, кто любят пропустить стаканчик, обычно в ломбарде делать нечего – у них, как правило, уже не осталось ни золота, ни драгоценностей, а мы в основном работаем с золотом. Но и микрокредитов мы таким гражданам стараемся не выдавать. - Кому вы обычно отказываете в микрокредитах? - Честно сказать, цыганам в «Денежке» мы ничего не даем – им даем только через ломбард, под залог золота. Потому что в противном случае это стопроцентный невозврат. Поначалу мы начали им выдавать микрокредиты, но быстро поняли, что этого не надо делать. Кроме того, мы не выдаем деньги тем, кому нет 18-ти лет, ну, и если «клиент» по виду бомж или наркоман. Кроме того, чтобы получить кредит, обязательно нужна местная прописка – мы даем только тем, кто прописан в пределах «Большой Москвы». - Как вы относитесь к услуге по выдаче микрокредитов через автомат, в который надо просто засунуть паспорт? - Мне это очень не нравится, потому что паспорт могут сунуть любой: украденный, соседа, и прочее, и прочее, и прочее… Я к такой форме кредитования отношусь крайне отрицательно – мы это не практикуем. - Как вы воспринимаете то, что во всех микрокредитных организациях, в том числе и в вашей «Денежке», деньги людям выдаются под грабительские проценты? - Это совершенно нормально – ведь это быстрый кредит – поэтому такой большой процент. В принципе, нормальному человеку, который осознает, что ему надо будет заплатить проценты, это, скорее, помощь в самоконтроле. Потому что он взял и знает, что через месяц ему надо вернуть чуть больше, и он действительно возвращает. А дуракам, которые берут, не думая о том, как будут возвращать, конечно, приходится трудно. У нас были истории – брали пять тысяч, а вернуть пришлось сто пять – когда уже коллекторы на них наехали. - Какой у вас в среднем процент невозврата кредитов? - Довольно высокий, примерно 30%. - А сколько невозвращенных кредитов удается вернуть при помощи коллекторских агентств? - Я вам так скажу, примерно 40% коллекторы нам возвращают, действуют они разными способами – и плохими, и хорошими. Но возвращают. - Что вы имеете в виду под «плохими» способами? - Ну, из плохих, я, по крайней мере, слышала, что разрисовывают двери надписями типа: «Здесь живет должник». Звонят бесконечно на работу и угрожают, и прочее, и прочее, и прочее. В общем, всевозможные методы.

Для справки

Микрокредитование, то есть выдача небольших кредитов небогатым гражданам в основном для развития мелкого бизнеса, в мире практикуется давно. Концепция микрокредитования была разработана еще в конце 1970-х годов профессором экономики Мухаммедом Юнусом, уроженцем Бангладеш. В 1983 году Юнус основал Граминский банк, который занимался выдачей микрокредитов бедным бангладешцам на развитие семейного бизнеса и для того, чтобы они смогли вырваться из кабалы местных ростовщиков. Впоследствии Юнус получил Нобелевскую премию по экономике за разработку и внедрение системы микрокредитования. 2005 год ООН назвала Международным годом микрокредитования, чтобы подчеркнуть вклад этой формы экономической деятельности в искоренение бедности по всему миру. Однако Россия, куда микрокредитование пришло не так давно, пошла своим путем. Самой популярной в России формой микрокредитования стали так называемые «быстрые деньги», получившие название «займы до зарплаты». Займ до зарплаты – это краткосрочный займ, как правило, сроком до 30 дней со ставкой от 450% до 1000% и более процентов годовых. Высокий уровень ставок отчасти имеет объективные причины: мелкие кредиты достаточно дорого обслуживать, но главная причина грабительских процентов – высокие риски невозврата. Многие экономисты считают, что российское форма микрокредитования является почти криминальной, являясь зоной ростовщичества и непрозрачности. На фоне экономических трудностей и имеющегося в России (особенно в некоторых регионах) перекредитования населения, микрокредитование также может стать своего рода финансовым «мыльным пузырем», грозящим лопнуть в любой момент.

Мнение аналитика

Ситуацию на российском рынке микрокредитования Федеральному агентству новостей прокомментировал аналитик инвестиционного портала Savements.ru Александр Рукшин. «Активный рост потребительского микрокредитования является одновременно и следствием периода «дорогих» денег в экономике, и механизмом, который создает в экономике риски, препятствующие снижению кредитных ставок. С одной стороны, пока рентабельность капитала таких компаний превышает 25%, в отсутствие внешних для их бизнеса шоков они окупят свои вложения за 3-5 лет. С другой стороны, для того, чтобы уменьшить негативное влияние этой сферы деятельности на общий тренд развития макроэкономической ситуации, регуляторы сейчас ужесточают ряд ключевых условий ведения микрокредитного бизнеса. Прежде всего, надо отметить, то что в начале осени Минфин РФ предложил с 1 января 2015 года установить единое для всех видов небанковских кредитных организаций требование к минимальному размеру уставного капитала и к размеру собственных средств в отношении уже действующих организаций в сумме 90 млн руб. Впрочем, проектом этого закона предусматривается, что небанковская кредитная организация, размер собственных средств которой на 01.01.2015 будет ниже 90 млн руб., сможет продолжить деятельность до 2018 года с доведением размера собственных средств до уровня не менее 90 млн руб. к 1 января 2018 года. Таким образом, сравнительно «слабым» финансовым структурам, которым за три года не удастся достигнуть таких масштабов деятельности, придется уйти с рынка, оставив свою долю крупным игрокам», - отметил аналитик. Елена Янкелевич

Алексей Громов
Трамп обвинил СМИ в занижении числа присутствовавших на его инаугурации
Закрыть